Sobre ti
Tu trabajo
Tu ahorro
Tu meta
¿Vas a llegar?
Necesitas juntar
Vas a tenera los años
Todo está en dinero de hoy: ya le quitamos 3% de inflación al año. La meta usa la regla del 4%: puedes sacar 4% al año de tus ahorros sin que se acaben en unos 30 años.
¿Cuánto te cuesta esperar?
Si empiezas hoy
Si esperas 5 años
Cómo crece tu dinero
Lo que tú ponesLo que pone tu patrónLo que ganas
Tu escalera de ahorro
Llena cada escalón en orden. Cuando uno se llena, pasa al siguiente.
¿Para cuáles calificas?
💵 Crédito del Ahorrador
¿Pagar impuestos ahora o después?
Tradicional: no pagas impuestos hoy, pero sí cuando sacas el dinero. Roth: pagas hoy y lo sacas libre de impuestos. Aquí comparamos el mismo esfuerzo de tu bolsillo.
Año por año
| Edad | Tú pusiste | Tradicional (después de impuestos) | Roth |
|---|
Las 3 cuentas en palabras sencillas
| 401(k) | IRA Tradicional | Roth IRA | |
|---|---|---|---|
| ¿Quién la abre? | Tu trabajo | Tú, en cualquier banco o casa de inversión | Tú, en cualquier banco o casa de inversión |
| Límite 2026 | $24,500 +$8,000 si tienes 50+ +$11,250 de 60 a 63 | $7,500 +$1,100 si tienes 50+ | $7,500 (el mismo límite compartido con la IRA) +$1,100 si tienes 50+ |
| Impuestos | Pagas después (o ahora si es Roth 401k) | Puede bajar tus impuestos hoy; pagas al sacar | Pagas hoy; sacas libre de impuestos |
| Dinero gratis | Sí, si tu empleador pone match | No | No |
| Límite de ingreso | No hay | Para deducirla, si tienes plan en el trabajo | Sí: $153k–$168k soltero, $242k–$252k casados |
| Sacar antes de 59½ | Multa de 10% + impuestos (con excepciones) | Multa de 10% + impuestos (con excepciones) | Lo que tú pusiste lo puedes sacar cuando quieras; las ganancias tienen multa |
| Retiros obligatorios | Desde los 73 | Desde los 73 | Nunca mientras vivas |
Si eres independiente (1099)
No tienes 401(k) de un patrón, pero puedes abrir un Solo 401(k) o una SEP IRA. Te dejan ahorrar mucho más que una IRA normal y bajan tus impuestos del negocio. Pregúntanos en tu cita de impuestos.
Reglas que conviene saber
- Tienes hasta el día de impuestos (abril de 2027) para hacer tu aportación a la IRA de 2026.
- Para poner dinero en una IRA necesitas ingresos de trabajo. Si tu esposo(a) no trabaja, puede tener una IRA con tu ingreso.
- Desde 2026, si ganaste más de $150,000 en el año anterior, tus aportaciones extra por tener 50+ en el 401(k) deben ir a Roth.
- Si ganas demasiado para la Roth IRA, existe la "Roth por la puerta de atrás" (backdoor). Pídele ayuda a un profesional.
Esta app es educativa y da estimaciones. No es asesoría de inversiones ni de impuestos. Los límites son los publicados por el IRS para 2026.